Anda sudah memiliki pekerjaan tetap dan mendapat penghasilan yang bagus,dan anda terbebas dari hutang atau cicilan apapun.Anda mempunyai keinginan dan siap untuk menabung dan berinvestasi,tapi anda tidak yakin dan tidak tahu cara dan langkah-langkah untuk memulainya,saya ada kabar baik untuk anda.
Saya akan memberi tahu anda enam cara cerdas untuk menginvestasikan uang anda.mungkin ini beda dan tidak akan seperti kebanyakan artikel lainnya tentang investasi.sebelum anda memulai dan berpikir tentang investasi,terlebih dahulu kita perlu menetapkan dasar,tanpa itu semua akan sulit dan mungkin anda tidak akan memiliki strategi investasi yang sukses.
Saya akan membuat daftar langkah-langkahnya terlebih dahulu dan kemudian membahas beberapa detailnya untuk membantu anda menavigasi anda setiap langkahnya.berikut adalah isi detail langkah-langkahnya:
- Bekerja dari anggaran anda
- Tentukan berapa banyak jumlah yang dapat Anda hemat
- Memilih akun terbaik untuk memulainya
- Temukan opsi investasi terbaik
- Diversifikasi
- Memantau dan menyeimbangkan kembali
Berikut adalah penjelasan detail untuk membantu anda berinvestasi.
Prinsip membangun kekayaan
Prinsip keuangan untuk pribadi tidaklah rumit.menjalankannya membutuhkan latihan dan disiplin agar terbiasa,jika anda ingin membangun kekayaan,Anda perlu melakukan tiga hal ini:
- Menghabiskan lebih sedikit dari yang anda hasilkan
- Simpan dan investasikan selisihnya
- Kurangi atau menghilangkan hutang
Ini adalah hal yang masuk akal sekali,Hidup sesuai kemampuan kita,disiplin dalam menabung dan berinvestasi serta meminimalisir hutang akan memungkinkan kita membangun kekayaan dari waktu ke waktu.tidak ada metode ataupun skema cepat kaya yang berhasil,tidak ada jalan pintas atau strategi khusus.dengan melakukan tiga hal ini dalam jangka waktu panjang yang lama akan memberi peluang terbaik untuk membangun kekayaan.
Di sinilah kita memulai.
1. Bekerja dari anggaran
Berbicara tentang anggaran sama menyenangkannya dengan melihat aliran air.tetapi jika anda tidak tahu kemana uang anda pergi,tentunya akan terlihat sulit untuk konsisten menabung dan berinvestasi,bukan berarti saya menyarankan anda untuk menjadi budak anggaran anda.justru sebaliknya.tetapi anda harus tahu aliran uang anda,kemana perginya uang anda setiap bulannya untuk menganalisa area di mana Anda mungkin dapat mengurangi pengeluaran dan meningkatkan jumlah yang tersedia untuk di tabung dan di investasikan.
Jika Anda sudah cukup disiplin untuk melunasi utang Anda, kemungkinan besar Anda telah menyiapkan mekanisme penganggaran.
2. Tentukan berapa jumlah yang dapat anda hemat
Anggaran Anda memberi tahu Anda berapa banyak yang dapat Anda simpan dan investasikan. Itulah fondasi yang harus ada untuk memastikan Anda dapat berkontribusi dalam jumlah yang konsisten untuk menumbuhkan kekayaan Anda .
Jika Anda ingin menabung dan menginvestasikan lebih banyak uang, meningkatkan pendapatan berarti Anda memiliki lebih banyak untuk ditabung dan diinvestasikan. Jika Anda bekerja di perusahaan, cari cara untuk dipromosikan. Pelajari seni negosiasi saat meminta kenaikan gaji. Menjadi lebih berharga dengan bekerja lebih keras dan melakukan lebih dari apa yang diminta dari Anda.
Cari cara untuk mendapatkan penghasilan di luar pekerjaan. Temukan pekerjaan sampingan atau paruh waktu yang memiliki jam kerja fleksibel dan dapat menghasilkan lebih banyak uang. Semakin banyak uang yang Anda hasilkan, semakin banyak Anda dapat menabung dan berinvestasi.
Dana Darurat
Jika uang untuk dana darurat bukan bagian dari anggaran Anda, itu perlu. Apa itu dana darurat? Ini adalah uang yang Anda simpan dalam akun cair (bebas risiko, bebas penalti) yang dapat Anda akses kapan saja. Gunakan uang ini untuk membayar tunai untuk pengeluaran tak terduga. Jika mobil Anda mogok, Anda memiliki tagihan medis yang tidak terduga atau biaya lainnya, jangan membayarnya dengan kartu kredit. Gunakan uang tunai dari dana darurat.
Dana darurat harus memiliki minimal tiga sampai enam bulan pengeluaran bulanan di dalamnya. Jadi, jika pengeluaran bulanan Anda adalah $1.500, Anda akan menyimpan dari $4.500 (3 bulan) hingga $9.000 (6 bulan) di akun. Jika pengeluaran adalah $2.000, Anda akan menyimpan $6.000 atau $12.000 di dalamnya.
Beberapa orang menyimpan satu tahun atau lebih pengeluaran dalam dana darurat mereka. Berapa pun jumlah yang Anda pilih, pastikan untuk tidak berkompromi dengan jumlah itu. Membiayai pengeluaran tak terduga dengan kartu kredit akan membuat Anda kembali ke lubang yang baru saja Anda gali.
Setelah dana darurat tersedia, lihatlah sisa anggaran Anda. Uang untuk berinvestasi akan berasal dari uang yang tersisa setelah tagihan dibayar dan dana darurat Anda penuh. Jika jumlah itu nol (seharusnya tidak), maka inilah saatnya untuk melihat di mana Anda dapat memotong beberapa biaya. Karena Anda memiliki disiplin untuk melunasi hutang, kemungkinan besar Anda akan memiliki banyak uang untuk investasi
3. Memilih akun yang tepat
Kebanyakan orang yang berpikir tentang bagaimana menginvestasikan uang mereka harus melihat rekening pensiun terlebih dahulu. Ingat, ini setelah Anda menetapkan anggaran, membuat dana darurat, dan menentukan berapa banyak yang dapat Anda investasikan setiap bulan.
Jika Anda memiliki karier, kemungkinan besar perusahaan Anda menawarkan program pensiun kepada karyawannya. Ini menggunakan nama yang berbeda – 401(k), 403(b), dll. Paket menawarkan cara bagi karyawan untuk menyumbangkan uang setiap gaji ke akun investasi di mana uang yang diinvestasikan tumbuh bebas pajak selama tetap dalam rencana .
Gratis
Dalam kebanyakan kasus yang terjadi,pemberi kerja menyumbangkan uang ke akun Anda juga dalam bentuk kontribusi yang sesuai.mereka setuju untuk mencocokan apa yang anda masukan ke akun Anda dengan uang mereka sendiri hingga mencapai persentase tertentu.
Berikut ini adalah contoh umum ketika mereka menawarkan untuk mencocokan kontribusi anda dari 6% hingga 50% pertama.untuk setiap 6 dolar dari jumlah yang anda investasikan.anda mendapat 3 dolar lebih banyak dari perusahaan,itu adalah pengembalian 50% dari 6% pertama yang anda masukan dalam perencanaan.
Selain itu,uang yang anda sumbangkan di kurangi dari pajak,artinya uang tersebut mengurangi penghasilan kena pajak anda sebesar jumlah tersebut,anda membayar pajak atas uang tersebut pada saat anda menariknya saat anda pensiun nanti,jelas saja ini adalah uang gratis dan pengurangan pajak,ini benar benar investasi terbaik yang dapat anda lakukan.
IRS memungkinkan anda untuk menyumbangkan hingga $19.000 dari uang anda sendiri kedalam rencana yang di sponsori perusahaan,itu berarti anda dapat menyisihkan sebagian uang untuk tabungan pensiun anda.
Roth ira
Anda juga perlu mempertimbangkan pada Roth IRA
Ini berbeda tidak seperti rencana pemberi kerja,kontribusi tidak dapat di kurangkan dari jumlah pajak.uang yang anda sumbangkan ke Roth IRA telah di kenakan pajak.Anda dapat berkontribusi $6.000 ke Roth dan penghasilan dari uang yang tumbuh di akun anda bebas pajak.
Anda dapat menarik kontribusi kapan saja tanpa penalti atau pajak. Penghasilannya sedikit berbeda. Jika akun Roth berusia lima tahun, penghasilan dapat diambil tanpa membayar pajak apa pun. Namun, jika Anda berusia di bawah 59 pada saat Anda menarik, Anda akan membayar denda 10% kepada IRS.
Hal hebat tentang Roth IRA, terutama jika Anda memulainya ketika Anda masih muda, adalah uang yang ditarik setelah lima tahun dan ketika Anda berusia di atas 59 adalah penghasilan bebas pajak. Itu manfaat besar ketika Anda menghitung pendapatan pensiun. Memiliki pajak yang efisien atau dalam hal ini, penghasilan bebas pajak di masa pensiun adalah keuntungan utama dari Roth IRA.
4. Menentukan Jenis Investasi
Jika Anda mempunyai tujuan investasi dalam rencana pensiun dari pekerjaan anda,opsi yang harus anda pilih adalah reksa dana.
Reksa Dana
Dalam bentuk dasarnya, reksa dana adalah portofolio saham dan obligasi yang dikelola. Mereka dikelola secara profesional, menawarkan beberapa diversifikasi, dan berbagai pilihan jenis saham dan obligasi yang tersedia. Kebanyakan rencana memiliki banyak pilihan (terkadang terlalu banyak) dana. Departemen manfaat Anda dapat memberikan informasi untuk membantu Anda memutuskan dana mana yang akan dipilih.
Untuk uang apa pun yang Anda investasikan di luar rencana perusahaan, reksa dana juga merupakan pilihan yang sangat baik. Anda tidak terbatas pada satu set dana yang dipilih oleh majikan Anda. Dalam banyak kasus, Anda dapat menemukan dana dengan biaya lebih rendah yang menawarkan kinerja yang lebih baik.
Ada pilihan lain untuk dipertimbangkan juga.
Saham dan Obligasi
Dalam reksa dana, manajer investasi memutuskan saham dan obligasi mana yang akan diinvestasikan, dan seringkali berinvestasi dalam ratusan saham. Anda juga dapat membeli saham dan obligasi individu sendiri. Ketika Anda baru memulai investasi dan memiliki jumlah uang yang lebih kecil, sulit untuk mendiversifikasi portofolio saham individu. Dibutuhkan jumlah dolar yang signifikan untuk membeli saham yang cukup untuk mendiversifikasi portofolio Anda.
Memilih saham dan obligasi sendiri juga lebih berisiko. Ada berbagai buletin dan layanan pengambilan saham untuk membantu Anda membuat pilihan. Banyak dari layanan ini memuji kemampuan mereka untuk mengalahkan pasar dan memberikan pengembalian yang lebih tinggi. Jika Anda baru belajar cara berinvestasi atau baru memulai, saya tidak akan merekomendasikan saham dan obligasi individu. Jika Anda siap untuk mengambil lebih banyak risiko investasi, mungkin masuk akal bagi Anda. Saham individu adalah proposisi hadiah tinggi berisiko tinggi.
Dana Index
Dana indeks adalah jenis reksa dana tertentu. Seperti yang kami jelaskan sebelumnya, dana memiliki manajer profesional yang memutuskan saham mana yang akan dibeli dan dijual berdasarkan penelitian mereka. Dana indeks melakukan hal yang sebaliknya.
Dana indeks berinvestasi dalam indeks yang tidak dikelola yang terdiri dari ratusan saham. Indeks yang mungkin pernah Anda dengar dan kenal adalah indeks S&P 500. Indeks ini terdiri dari 500 perusahaan publik terbesar di AS. Ukuran perusahaan didasarkan pada nilai pasar saham mereka. Perusahaan yang lebih besar memiliki dampak yang jauh lebih besar pada pengembalian indeks.
Dana indeks S & P 500 berinvestasi di semua 500 perusahaan ini. Manajer tidak memutuskan berapa banyak yang akan dimasukkan ke setiap perusahaan. Sebaliknya, jumlah yang mereka masukkan ke masing-masing sejalan dengan ukuran masing-masing perusahaan dalam kaitannya dengan indeks total. Ada lusinan indeks saham dan obligasi yang tersedia untuk investasi.
Dana indeks adalah salah satu dana dengan biaya terendah yang dapat Anda miliki. Biaya yang lebih rendah berarti lebih banyak uang Anda akan diinvestasikan. Pengeluaran untuk dana yang dikelola secara profesional jauh lebih tinggi daripada dana indeks. Pengembalian dana indeks mengungguli dana yang dikelola secara profesional sekitar 75% hingga 80% setiap saat.
Bagi kebanyakan orang, dana indeks adalah pilihan yang bagus.
Robo Advisor(Investasi otomatis)
Penasihat Robo adalah pendatang baru di lanskap investasi. Mereka disebut penasihat robo karena mereka menggunakan algoritme untuk membangun dan mengelola portofolio. Teknologi ini mengotomatisasi proses investasi. Kendaraan investasi yang paling banyak digunakan untuk membuat portofolio mereka adalah dana yang diperdagangkan di bursa (ETF). ETF, dalam banyak hal, seperti reksa dana. Mereka mengumpulkan uang investor dan membeli portofolio saham atau obligasi yang terdiversifikasi.
Tidak seperti reksa dana, ETF dibeli dan dijual lebih seperti saham. Saya tidak akan membahas detail cara kerjanya di sini. Poin utamanya adalah ETF dapat dibeli dan dijual di siang hari. Mereka memberikan lebih banyak fleksibilitas dalam membeli dan menjual saham. Penasihat Robo menyukai fitur ETF itu.
ETF juga memberi robos kemampuan untuk dengan mudah mendiversifikasi portofolio mereka dengan biaya yang sangat rendah. Berinvestasi dengan salah satu dari banyak penasihat robo menawarkan portofolio saham dan obligasi yang siap pakai dan terdiversifikasi secara luas. Kebanyakan dari mereka mengharuskan investor untuk mengisi kuesioner risiko singkat untuk menentukan portofolio mana yang cocok
5.Diversifikasi
Diversifikasi adalah istilah yang sering di dengar dan tak asing dalam dunia bisnis,Diversifikasi merupakan salah satu strategi dalam operasional bisnis.lalu apa itu diversifikasi?
Diversifikasi adalah mencoba mengambil keuntungan dari produk atau jasa lainnya ketika perusahaan mengalami penurunan pendapatan dari penjualan salah satu produk atau jasa,sementara perusahaan masih bisa mendapatkan keuntungan dari produk atau jasa yang lainnya.
Diversifikasi sejati berarti memiliki uang yang tersebar di banyak kelas aset yang berbeda (saham besar, saham kecil, saham pertumbuhan, saham bernilai, dll.). Diversifikasi tersebut juga berlaku untuk investasi obligasi (jangka pendek, menengah, pemerintah, korporasi).
Dengan investasi bulanan reguler, hampir tidak mungkin untuk mendapatkan diversifikasi yang tepat dengan saham dan obligasi individu. Dan dengan reksa dana, Anda perlu memiliki pemahaman yang baik tentang kelas aset dan bagaimana mereka bekerja bersama.
Untuk itu, ketika Anda belajar bagaimana berinvestasi atau menginvestasikan uang dalam jumlah yang lebih kecil, dua pilihan terbaik Anda adalah dana indeks atau program investasi otomatis (penasihat robo).
Mereka memungkinkan Anda untuk menginvestasikan jumlah uang yang lebih kecil dalam portofolio yang terdiversifikasi secara luas. Dalam kasus penasihat robo, ada juga beberapa upaya yang dilakukan untuk menemukan portofolio yang sesuai dengan toleransi Anda terhadap risiko
6. Monitoring dan Rebalancing
Yang terakhir tidak kalah penting juga,yaitu memantau dan menyeimbangkan investasi anda kembali.
Monitoring, seperti namanya, berarti mengawasi investasi untuk memastikan mereka melakukan apa yang mereka katakan akan mereka lakukan. Ini memastikan diversifikasi dan campuran investasi Anda tetap dekat dengan tempat yang Anda inginkan ketika Anda memulai. Jika menyimpang dari campuran itu, Anda bisa mengambil lebih banyak risiko atau mengorbankan kinerja yang Anda inginkan saat memulai.
Menyeimbangkan kembali berarti bahwa jika bagian dari portofolio Anda tumbuh atau turun nilainya melebihi apa yang ditargetkan oleh manajer, Anda harus menjual yang telah naik dan membeli yang turun. Dengan kata lain, bawa portofolio kembali ke keseimbangan (campuran saham, obligasi, uang tunai) yang Anda rancang saat Anda memulai. Rebalancing tidak perlu dilakukan setiap bulan. Bahkan, setahun sekali mungkin sudah cukup. Dengan pasar yang naik dan turun dengan cepat seperti yang mereka lakukan hari ini, pasar sering menyeimbangkan kembali portofolionya sendiri dengan pergerakan naik dan turunnya.
Kesimpulan
Pikiran saya tentang investasi berdasarkan pengalaman saya dan mungkin berguna bagi yang baru belajar investasi.salah satu yang percaya bahwa cara terbaik berinvestasi pada saat ini adalah dengan mengetahui keadaan pasar.cara terbaiknya adalah melalui dana Index atau penasihat robo.kedua opsi ini mempunyai biaya rendah.mereka membuat penawaran cara mudah untuk memiliki sebagian pasar,ada dana Index yang tersedia untuk pasar saham dan obligasi apapun di seluruh dunia.
Konsisten dengan investasi anda,masukan dana anda secara teratur saat pasar bagus atau pasar lagi buruk dengan menjaga biaya tetap rendah dan secara berkala melakukan penyeimbangan ulang sesuai kebutuhan yang akan membawa ke kesuksesan investasi.
Tidak ada jaminan saat anda berinvestasi,mengikuti formula di atas membawa anda sukses berinvestasi.